Cómo manejar una hipoteca conjunta durante un divorcio

Gestionar una hipoteca conjunta en un divorcio: soluciones reales para propietarios en Tenerife

Introducción

Cuando un matrimonio se rompe, una de las principales preocupaciones es qué hacer con la vivienda y la hipoteca compartida. En este artículo te explicamos cómo manejar una hipoteca conjunta durante un divorcio de forma práctica, segura y sin complicaciones innecesarias.

¿Qué ocurre con una hipoteca conjunta en caso de divorcio?

Al firmar una hipoteca conjunta, ambos cónyuges se comprometen ante el banco a responder del pago de la deuda de manera solidaria. Esto significa que, aunque se divorcien, cada uno sigue siendo responsable del 100% del préstamo frente a la entidad.

Divorciarse no libera a ninguno de los dos de esa obligación. El banco no se ve afectado por la sentencia de divorcio: lo único que le importa es que la hipoteca se siga pagando.

Opciones para gestionar la hipoteca durante el divorcio

1. Vender la vivienda y cancelar la hipoteca

Una de las soluciones más habituales es vender el inmueble, cancelar la deuda pendiente y, si queda dinero, repartirlo entre ambos. Esta opción permite:

• Cerrar la deuda de forma definitiva.

• Evitar futuros problemas si uno de los dos deja de pagar.

En nuestro artículo Vender una propiedad en Tenerife a distancia explicamos cómo vender sin necesidad de estar presencialmente.

2. Subrogación hipotecaria

Si uno de los cónyuges quiere quedarse con la casa, se puede solicitar al banco una "subrogación de deudor", es decir, que uno asuma la hipoteca en exclusiva.

El banco estudiará la solvencia del interesado y decidirá si aprueba o no esta operación. Hay que tener en cuenta que:

• Se requiere una nueva escritura ante notario.

• Puede implicar gastos de subrogación.

Consulta también nuestro artículo Vender mi casa con hipoteca para entender todas las implicaciones.

3. Novación del préstamo hipotecario

Otra posibilidad es modificar las condiciones del préstamo mediante una "novación", cambiando los titulares. Como en la subrogación, depende de la aprobación del banco.

4. Acordar el pago entre las partes

Si ninguna de las opciones anteriores es viable de inmediato, los ex-cónyuges pueden pactar entre ellos quién asume los pagos. Esta opción es arriesgada, ya que ante el banco ambos siguen siendo responsables.

Por eso, aunque se firme un convenio privado, si el que paga incumple, el banco podrá reclamar al otro.

¿Cómo afecta el uso de la vivienda a la hipoteca?

En el divorcio, el juez puede atribuir el uso de la vivienda a uno de los cñyuges (por ejemplo, al progenitor custodio de los hijos), pero esto no cambia la obligación hipotecaria.

Esto puede generar situaciones injustas, como pagar la mitad de una hipoteca de una casa en la que ya no se vive. Por eso es fundamental negociar soluciones a largo plazo.

Claves para decidir qué hacer con la hipoteca en un divorcio

Te puede interesar leer Opciones legales para manejar una propiedad compartida durante el divorcio.

Recomendaciones para propietarios en Tenerife

• Evalúa bien el mercado: consulta nuestro artículo El Mercado Inmobiliario en Tenerife: Tendencias y Oportunidades para 2025 para saber si es buen momento para vender.

• Asesórate siempre: antes de firmar un acuerdo de divorcio, consulta con expertos inmobiliarios y financieros.

• Prioriza tu estabilidad: a veces asumir una deuda solo por conservar una casa no es la mejor opción.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Se puede vender una vivienda hipotecada durante un divorcio?

Sí, siempre que el precio de venta permita cancelar la hipoteca o el comprador acepte subrogarse en la deuda.

¿Qué pasa si uno de los dos no quiere vender?

En caso de desacuerdo, se puede solicitar la "extinción de condominio" judicialmente.

¿Es obligatoria la subrogación tras el divorcio?

No. Es opcional, pero muy recomendable si uno de los dos va a quedarse con la vivienda.

¿Quién paga la hipoteca si el uso se concede a uno de los cñyuges?

Depende del acuerdo o de la sentencia. Pero frente al banco, ambos siguen siendo responsables.

¿Qué gastos tiene una novación hipotecaria?

Los principales son notaria, registro y comisión bancaria, si la hay.

Fuentes oficiales

• Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil

• Ley 15/2015, de Jurisdicción Voluntaria

• Banco de España - Derechos de los usuarios hipotecarios

¿Estás gestionando un divorcio y tienes dudas sobre qué hacer con tu vivienda en Tenerife? En CB Tu Hogar te ayudamos a encontrar la mejor solución para vender con tranquilidad y cerrar esta etapa de forma positiva.